사회에 나오면 누구나 고민하는게 있죠?
바로 내집마련입니다.
오늘은 내집마련을 위한 여러가지 팁들을 알려드리겠습니다.
초년생이신 분들은 천천히 조금씩 공부하면서 내집마련의 꿈을 이뤄나가길 바랍니다. :)
01. 대출의 종류
올(ALL) 현금으로 집을 구매하는건 어렵습니다.
그래서 우리는 대출을 잘 활용해서 더 나은 집을 사는게 중요합니다.
크게 집을 마련할때 주택담보대출, 신용대출을 활용합니다.
| 주택담보대출 | ▶ 자신이 보유한 주택을 담보로 받는 대출 ▶ 담보가 확실하므로, 이자가 낮고 한도가 높음 ▶ 보통 30~35년 만기 (최대 40~50년 상품도 있음.) |
| 신용대출 | ▶ 거래내역, 신용평가, 직장 안전성을 판단해 담보 없이 대출을 해주는 것 ▶ 주택담보대출 + 신용대출로 집 구매 = 영끌 |
02. 주택담보대출 관련 용어
언론을 통해서 많이들 접해본 용어일 겁니다.
대출을 낼때 무조건 나오는게 아니기때문에 아래 용어들의 기본 정의는 숙지하는게 도움이 되실겁니다. :)
| LTV | ▶ 주택 가격 대비 대출 가능한 한도 예시) 주택가격 1억원, LTV 70% → 7천만원 까지가 한도 |
| DTI | ▶ 빌려준 돈을 갚을 수 있는 능력을 평가 예시) 연봉 6천만원, DTI 40% → 상환액 연 3천만원 까지 |
| DSR | ▶ 대출 원리금 상환액이 차지하는 비율 예시) (주담대 + 학자금대출 + 자동차 할부금) / 연간소득 |
03. 대출한도 확인하는 방법
① 주택의 감정 가격 확인하기 : KB 부동산에서 조회 가능함. (가장 정확합니다.)
KB부동산 - 아파트 시세, 실거래가, 분양, 빌라시세, 예측시세
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kbland.kr
② LTV 비율 확인 (정책 확인 필수) : 가격 위치, 최고 구입여부에 따라 달라짐
※ 최근 규제지역 해제, 생애최초등 자신의 상황에 맞는걸 활용해봅시다.
③ DTI, DSR 확인하기 : 올크레딧 대출 계산기 에서 확인 가능
금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧
대출 신청 전 총부채 원리금 상환 비율(DSR)을 개인 상황에 맞추어 정확한 계산하여 대출 가능성을 미리 파악하실 수 있습니다.
www.allcredit.co.kr
04. 대출상품 고를 때 확인할 것
대출의 조건을 잘 확인해야 본인의 수입과 상황에 맞게 대처할 수 있습니다.
| 금리 | 변동금리 / 고정금리 중 선택 (보통 고정금리가 더 높게 책정됨.) 예시) 기준금리의 상황에따라 변동금리/고정금리 중 선택필요함. |
| 거치기간 | 대출 후 이자만 납부하는 기간 (거치기간이 길 수록 좋음) 예시) 1년 거치 후 원금+이자 상환 |
| 중도상환수수료 | 원리금 중 일부나 전부를 중간에 갚을 때 내는 것 예시) 3년 이내 중도상환 시 원리금의 2% 수수료 발생함. |
05. 신축 아파트 분양 방법
내집마련할때 가장 안정되는게 청약이죠.
청약도 무턱대고 신청하는게아닌 자기자본금은 얼마인지, 계약금/중도금/잔금을 치룰 수 있는 정확한 계획을 가져가야합니다.
| 계약금 | 분양 공시 가격의 10% 일시 납부 예시) 분양가 6억 → 6천만원 납부 (대출이 안되며, 본인의 자금상황에 따라 준비해야함. / 당첨 후 1~2달 이내 계약 진행함.) |
| 중도금 | 분양 공시 가격의 60% 납부 예시) 집단대출, 주택담보대출 (6회 나눠서 냄) / 규제지역에따라 대출 한도가 달라짐. |
| 잔금 | 입주 시 나머지 30% 일시 납부 예시) 집단대출, 주택담보대출 및 신용대출 이용 / 부족 시 전세 놓음. |
앞서 말씀드렸던, LTV/DTI/DSR의 상황에 따라 변동가능합니다.
06. 기타 추가 비용
① 소액보증금 : 해당 주택의 방 갯수에 지역별 소액보증금을 곱해 대출한도에서 차감함.
② 취/등록세 : 주택 구입 가격의 1~3%를 납부. 지역별, 상황별로 다르니 미리 체크해야함.
③ 국민주택 채권 구입비, 법무사 비용, 인지세, 부동산 중개 수수료 등 부가 비용도 고려하기
07. 자금 조달 방법
부족한 자금은 아래와 같은 방법을 통해서 구할 수 있습니다.
더 다양한 방법들이 있으니, 주변 상황을 살피고 마련하시면 됩니다.
| ▶ 1억 미만 신용대출 (마이너스 통장 등) ▶ 퇴직금 중간 정산 ▶ 예금담보대출, 보험약관대출, 차량담보대출 ▶ 전세 거주중이면 월세로 전환하고, 전세 보증금 회수 ▶ 가족 찬스(증여세, 상속세 주의) ▶ 전세 세입자 구한 뒤 전세보증금으로 잔금을 처리하거나 주택담보대출 상환 |
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